貯蓄を4000万円にするには年間約437万円が必要です。現在の年間貯蓄額は414万円なので、交際費などの節約、利息なども含めれば達成できるでしょう。

　総務省家計調査によると、高齢者世帯の生活費は無職の場合約25万円です。60歳からの5年間、年金で不足するのは約15万円。家賃収入が2軒分あり、アルバイト収入も加えれば、現状から類推できる生活費は十分確保できるでしょう。

　夫の退職後も、あなたに一定額以上の収入がない限り世帯主の保険に加入します。国民年金は自分で支払うことに。現在の国民年金保険料は月額1万4660円です。

　家計の中で小遣いがどのように扱われているかは明確ではありませんが、取りあえず使途不明として挙げられているものが消費支出の7％程度、金額で2万2000円となっています。あなたの場合の適当額は、あなたが必要とする金額から推計するのが一番でしょう。妻の小遣いを家計に計上している場合、一般的には5000円～1万円が多いようです。

　高齢期の資産管理で大切なことは老後のライフプラン。「今後どのようなことがあるのか」「夢や希望は？」などをしっかり考え、それに合わせて運用計画を立てます。

　資産運用でハイリターンを期待したいのは当然です。しかし、リスクの大きな商品には、あくまでも当面の使用目的がない資金であることが必須です。また、必要時期が明確であれば、それに応じた金融商品（国債など）を買うこともできます。もちろんそのための投資に関する情報収集は避けられません。

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（「リビングひろしま」2009年11月21日号掲載）