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将来のマイホームを夢見て1800万円貯金
上手に殖やす方法はありますか。 |
| Yさん〈夫37歳、妻（本人）39歳、子ども9歳〉 |
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| 将来のマイホームを夢見て頑張って貯金してきました。主人の転勤が落ち着いたらマイホームを買いたいのですが、会社次第なので、自分たちでは計画できません。投資信託やドル定期などを薦められますが、リスクが分からず、なかなか一歩が踏み出せない状況です。お金を遊ばせず上手に殖やす方法がありますか。（Y） |
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値動きのある商品へ預ける場合は、慣れるためにも少額から始めるのが得策
手取りの半分以上の貯蓄率と、1800万円の貯金は立派ですね。まずは、貯金の一部で大口定期預金を検討してみてはいかがでしょうか。これは、最低預入単位が1000万円以上必要ですが、取扱金融機関との交渉によって金利が上乗せされる定期預金です。預入期間も1カ月以上10年以内で設定できます。スケールメリットを生かして、通常の定期預金より高い金利を手に入れましょう。金額や預入期間、金融機関によって提示される金利が違ってくるので、複数の銀行や信用金庫を当たるのがベターです。
次に、マイホーム取得を目指しているので、財形住宅貯蓄がお薦めです。マイホーム取得のために使う場合は、利息にかかる税金が非課税になります。給与天引きで知らず知らずのうちに貯まったり、財形住宅融資として貯蓄残高の10倍以内で最高4000万円まで融資を受けられたりというメリットがあります。
「少しでも上手に殖やす方法」ということですが、大きく殖える可能性のある商品は、価格の変動幅が大きく、元本を割る可能性もあります。つまり、リスクが大きいといえます。一方、価格の変動幅が小さくリスクの低いものは、期待される収益も少ないのです。運用する場合は、その商品はどのような要因で価格が変動するのか、リスクについても理解し、その変動幅に耐えられるかどうかを納得した上で預けることが大切。値動きのある商品へ預ける場合は、いきなり多額の金額ではなく、慣れるためにも少額で始めてはどうでしょうか。毎月1万円から積み立てできる投資信託もあります。
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松田里美
ファイナンシャルプランナー（CFP）。
Ｍatsuda Planning Office代表 |
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| 内 訳 |
| 収入 |
| 夫 |
217,000 |
| 妻 |
30,000 |
| 合計 |
247,000 |
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| 支出 |
食料
※両家から米野菜の援助あり
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10,000 |
住居
※給料から天引き済み |
0 |
| 光熱・水道 |
14,000 |
| 携帯（夫婦） |
3,400 |
| 学費 |
7,000 |
| 習い事 |
9,500 |
| 交通費 |
4,000 |
| 理容代 |
5,000 |
| 新聞代 |
2,500 |
| 小遣い（夫） |
30,000 |
| 保険 |
18,500 |
| 雑費 |
3,000 |
子ども積立
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5,000 |
| 合計 |
111,900 |
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| 特記事項 |
| ボーナス |
なし |
| 預金 |
18,000,000 |
学資保険
（払い済） |
2,000,000 |
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| 年払い |
| 学資保険 |
100,000 |
火災保険
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100,000 |
| 合計 |
200,000 |
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収支の内訳、家族構成、相談内容、住所、氏名、年齢、電話番号を明記して、
〒700-8613（住所不要）岡山リビング新聞社「家計相談室」係へ。
掲載時には匿名にします。採用分には商品券3000円分を進呈。
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提供：岡山リビング新聞社
（「リビングおかやま」2011年10月29日号掲載） |
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